Leia esse texto e saiba tudo sobre o PGBL – a melhor opção para os médicos.
Como uma rotina tão intensa, o médico, mais do qualquer outro profissional, merece ter uma aposentadoria tranquila financeiramente, afinal, foram anos de dedicação à missão de salvar vidas.
E nesse momento que o PGBL entra em cena, nesse texto você irá descobrir tudo sobre o PGBL e ainda saberá como investir nessa modalidade de investimento.
Plano gerador de benefício livre ou PGBL, nada mais é que uma modalidade de previdência privada, onde o imposto de renda incide sobre o valor acumulado no momento de resgate do investimento.
O objetivo principal do PGBL é ajudar o planejamento de seu futuro financeiro, garantindo uma renda extra à aposentadoria.
O PGBL é indicado para quem realiza a declaração de imposto de renda completa, ou seja, para aqueles que possuem muitas despesas dedutíveis, onde é informado todos os gastos e rendimentos anteriores.
Existem algumas condições para usufruir dos benefícios fiscais do PGBL
Ainda é importante ressaltar que o benefício do PGBL só é válido até o limite de 12% da renda total tributável do titular do plano e em relação ao 13ºsalário e a PLR (Participação nos lucros e resultados).
Para o PGBL ser válido é preciso avaliar a alíquota marginal de IR que você estará na declaração de IR no ano seguinte. Por exemplo, caso você tenha muitas despesas médicas e reduza a alíquota médica de IR para próximo de zero, provavelmente o benefício do PGBL não será relevante para esse fim.
O perfil ideal para investir em PGBL são pessoas que possuam uma renda tributável elevada, dessa forma, sim, o PGBL é a modalidade mais indicada para o médico, principalmente quando se pensa em estratégias financeiras a longo prazo e ainda vai te auxiliar na preparação do imposto de renda.
Para iniciar o investimento estratégia no PGBL, converse com o seu assessor de investimento para entender e analisar as opções de mercado, afinal é preciso avaliar cuidadosamente as características e os custos de cada plano.
1- Pesquise instituições financeiras.
Antes de tomar uma decisão sobre o PGBL, é de extrema importância realizar pesquisas para analisar as opções oferecidas por diferentes instituições financeiras.
Aqui, na Runy.me, trabalhamos com o BTG, o maior banco de investimento da América Latina.
2- Compare custos e taxas
Ao contratar o PGBL, é importante analisar os custos envolvidos na contratação e na manutenção do plano, geralmente as taxas cobradas pelas administradoras são a taxa de administração, a de carregamento, performance e a de saída.
Sim, é possível fazer a portabilidade no PGBL e pode ser realizada a qualquer momento pelo titular do plano, desde que siga alguns requisitos:
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